Потрошачи су лоше припремљени за обавезе здравствене заштите

Са повећањем дедуктибила за годину дана, повећањем трошкова из џепа, и растом трошкова већине медицинских процедура, потрошачи у здравству заостају у смислу управљања трошковима рутинског здравственог осигурања. Многи се боре између куповине здравственог осигурања и одлагања новца у хитне планове за штедњу. Ипак, други су склонији потрошити новац на опипљиву потрошачку робу и касније бринути о здравственим проблемима.

Каква студија говори о потрошачима здравствене заштите

Тхе Индекс потрошачког здравља за 2016. годину спроведен од стране платформе за финансирање потрошача Алегеус указује да се потрошачи и даље осећају несигурно у своје одлуке о здравственој заштити и стога су све више склони буџету када је у питању здравствена заштита. За овај извјештај, Алегеус је анкетирао више од 1000 потрошача здравствене заштите како би открио њихове вриједности у вези са здравственим осигурањем. Они су открили:

• 66% је рекло да не знају колико им је потребно да уштеде за трошкове здравствене заштите ове године
• 76% је рекло да су усредсређени на добијање најбоље вредности за свој новац
• 70% је изјавило да уопште нису сигурни да су максимизирали своје пореске олакшице за планове уштеде у здравству
• Само 23% агресивно штеди за потребе здравствене заштите

Чини се да постоји слом између индустрије здравствене заштите и мјеста гдје потрошачи стоје, гдје се односи на трошкове доброг здравља. Лекари не знају о трошковима здравствене заштите потрошача. У недавним посетама два одвојена здравствена радника, како за превентивну рутинску негу, ја сам лично разговарао са својим лекарима о природи планова здравствене заштите који се могу одбити и како они заправо раде у стварном свету. Ниједан од лекара није стварно схватио запањујуће трошкове који су имали из џепа и који су имали ови планови, нити велики терет који је то имао на мене.

Оба доктора навела су да је скоро боље да немају здравствено осигурање и да само плаћају смањени износ самоплаћања који нуде здравствени центри. Да није било обавезе да имају минималну покривеност здравственим осигурањем или да се суоче са казнама у случају Обамацаре, морао сам се сложити!

Како потрошачи могу разумно да приуште здравствену заштиту када су већ везани за готовину због премија осигурања које се повећавају изнад приступачних стопа, чак и за групне здравствене планове? Како могу потрошачи, од којих су многи у секторима радне снаге, зарађивати мало изнад нивоа сиромаштва у пословима минималне плаће, приуштити да уложе новац у медицинске планове за хитне штедње? Неразумно је очекивати да просјечан потрошач има додатни новац за ту сврху.

Размислите шта се може догодити када потрошач нема адекватну покривеност здравственим осигурањем и мора уронити у особну штедњу како би платио неочекивану медицинску кризу? Само једна хитна посета може некога довести у дугове.

Висока цена рутинске медицинске неге

Хеалтхбоок Блуебоок наводи уобичајене цијене за уобичајене здравствене процедуре у САД. Од 2016. године, следећи медицински поступци су наведени по редоследу трошкова, највише до најнижег:

• Аппендецтоми $ 9,968
• Стомацх Улцер $ 6,568
• Напад и главобоља $ 6,332
• Хеарт Аттацк $ 6,025
• Хоспитализација за инфекцију уха $ 5,615
• Абдоминал МРИ $ 920
• Нога бацила $ 253
• Индивидуална психотерапија (45 минута) 160 $
• Лечење грипа 135 долара

Гооглеово истраживање потрошача од 5.000 одраслих показало је да 62 одсто Американаца има мање од 1.000 долара на својим штедним рачунима, а скоро 21 проценат нема чак ни штедни рачун. Мање од 10% је изјавило да задржава довољно новца на својим штедним рачунима како би избјегло накнаде за одржавање банака - за већину банака то је око 300 $. Размислите ио потрошачима који су имали пристојне уштеде прије рецесије 2008. године - истраживање америчких федералних резерви од 4.000 одраслих открило је да је 57 посто Американаца користило неке или све своје уштеде у то вријеме, остављајући их празним џеповима.

Ово је застрашујуће, с обзиром да једна посјета лијечнику може лако избрисати штедни рачун особе.

Неки потрошачи се одлучују да користе аранжмане за штедњу здравља, рачуне за здравствене накнаде и флексибилне штедне рачуне како би одложили новац за здравствене потребе. Ово је посебно атрактивно за оне који већ имају максималну уштеду да би платили редовну медицинску негу и лекове на рецепт, као и за запослене који имају компензацију у доларима. Маио Цлиниц саветује да постоје потенцијални проблеми са здравственим аранжманима, укључујући:

• Болест и здравље могу бити веома непредвидиви, тако да може бити тешко прорачунати за потребе здравствене заштите
• Може бити тешко пронаћи тачне информације о трошковима и квалитету здравствене заштите
• Немају сви дисциплину да одвоје новац на штедном рачуну
• Старији људи који се суочавају са здравственим проблемима већ могу бити на тесним приходима и не могу уштедјети довољно
• Притисак да се чува новац на здравственом штедном рачуну може спријечити чланове да траже медицинску помоћ
• Немедицински трошкови ће се опорезивати ако потрошач случајно користи свој ХСА

Постоје додатни проблеми са здравственим штедним рачунима који се могу појавити. Као прво, потрошачи нису довољно образовани о томе како их најбоље искористити. Средства се могу налазити на неискоришћеном рачуну годинама, што је губитак новца. Неке медицинске праксе могу одбити да пацијентима дају попусте за плаћање медицинских трошкова, чак и ако пацијент то тражи и не жели да поднесе тужбу осигуравајућем друштву. Потрошачи старији од 65 година не могу се квалификовати за здравствене штедне рачуне. Коначно, постоје ограничења за породице када оба родитеља раде и имају право на здравствени план штедње - дозвољено је само једно по породици и оба родитеља морају бити уписана у ХДХП.

Изван џепа за ХДХП и ХСА

Тренутно, планови здравствене заштите који се могу одбити износе од 2.000 до 13.000 долара годишње. Стопе, које сваке године утврђује Служба за унутрашње приходе, постављају ограничења на:

За 2016 календарску годину, ООП минималне и максималне границе су следеће:

Минимумс-

• Селф-цовераге $ 1,300
• Породична покривеност $ 2,600

Макимумс -

• Селф-цовераге $ 6,550
• Породична покривеност $ 13,100

Лимити доприноса за здравствени штедни рачун за 2016. годину су:

• Селф-цовераге $ 3,350
• Породична покривеност $ 6,750

Имајући у виду горе наведене износе, а већина породица плаћа између 400 и 800 долара мјесечно за премије ХДХП плана, постоји велики јаз између онога што потрошачи могу уштедјети и онога што могу приуштити. Већина није сигурна како би могли платити за једну катастрофалну здравствену тврдњу. Само једна седмица у болници, са низом тестова и скенова које су наручили лијечници, лако могу резултирати рачуном од 50.000 долара или више. То је на конзервативној страни.

Како послодавци могу едуковати запосленике о одговорном потрошачу здравствене заштите

На крају крајева, на послодавцима је да обезбиједе образовање и информације које запосленици требају бити паметнији и економичнији потрошачи здравствене заштите. Слање информација о упису накнада сваке године није довољно. Постоји неколико начина на које компаније могу образовати и подржати здравију радну снагу.

1. Одржавајте образовне сесије да бисте објаснили трошкове трошкова, износе покрића и опције штедње

Пре отвореног уписа, током рада на броду, и током највећих ризичних сезона за здравље - послодавци могу да организују наставне сесије. Центрирајте их око тема за уштеду новца за здравствену негу и лекове, спречавање здравствених проблема, повећање штедње здравља и како одабрати квалитетну негу. Поделите неке од поменутих алата како би потрошачи могли да купују најбоље цене медицинских процедура, посете лекара и још много тога.

2. Осигурати Фонд за хитну медицинску помоћ за све запослене којима они доприносе

Свака компанија треба да остави здравствени фонд да помогне запосленом који се суочава са катастрофалном болешћу или озбиљном повредом. То може бити фонд за заједнице који сви запосленици могу да дају мали износ од сваке плате. Награђујући сараднике са компанијским шепурањем и другим погодностима да би их задржали активним у плану. Имати одбор за разматрање и контакт особу за додјелу средстава када је то потребно.

3. Дати запосленима приступ финансијским алатима за веллнесс

Многи потрошачи су дошли у лоше навике прекомјерног трошења и подбачења. Уштедите новац као позитиван циљ тако што ћете поделити финансијске алате за помоћ који ће им помоћи у праћењу потрошње и буџета, повећати уштеде и почети да улажу више новца у своје личне и здравствене штедне рачуне. Када се запослени осећају сигурним у својој финансијској будућности, они су много мање ометени и много продуктивнији.

4. Сваке године, осигурајте најповољније здравствене планове групе уз најбољу вриједност

Преузети одговорност за дио терета приступачне здравствене заштите. Блиско сарађујте са медицинским и добровољним администраторима планова како бисте саставили планове групног осигурања који су јефтинији, али нуде најбољу вриједност. Не мењајте запослене нудећи планове који немају добру покривеност или учествују са широком мрежом медицинских установа.

5. Имати политику отворених врата за помоћ запосленима у њиховим медицинским финансијским питањима

Може бити примамљиво дозволити запосленима да се упишу у бенефиције након што им предају брошуру. Никада не претпостављајте да ће уопште разумети планове здравствене заштите. Истраживачи са Универзитета Царнегие Меллон установили су да само 14 посто Американаца у доби од 25 до 64 године има разумијевања за најосновније увјете осигурања. Имајте стручњака на располагању у свом одјелу за људске ресурсе који је спреман одговорити на сва питања и дефинирати сложену терминологију здравствене заштите.

6. Развити и покренути корпоративну културу здравља и веллнесса

Иако послодавци не могу учинити много да помогну индивидуалним потрошачима да се боље брину о свом здрављу, охрабривање запослених да учествују у јефтиним пројекцијама у односу на суочавање са скупим озбиљним болестима касније треба да буде у току. Послодавци могу одиграти велику улогу у помагању запосленима да воде здравији стил живота нудећи подршку на лицу мјеста и образовање. Носиви фитнес уређаји, групе за подршку и здрави оброци на кампусу могу направити велику разлику запосленима који се боре да остану у форми и смање стрес.

Не очекује се да ће се трошкови здравствене заштите икада смањити; у ствари, они ће вјероватно наставити расти у наредним годинама. Али, потрошачи могу постати паметнији о томе гдје троше своје новце здравствене заштите и које планове бирају да би се придржавали мандата здравствене заштите.