Грешке у трошковима здравствених штедних рачуна

Здравствени штедни рачун је више од начина да се уштеди будуће медицинске трошкове. Такође може да донесе одређене пореске олакшице, док потенцијално подупире вашу стратегију за пензионисање.

То је важно, имајући у виду да ће просечан 65-годишњи пар потрошити око 275.000 долара на здравствену заштиту у пензији. Та цифра не укључује трошкове дугорочне неге, која може да дода хиљаде долара укупном износу.

Медицаре може да преузме картицу за неке од ваших трошкова здравствене заштите у пензији, али не покрива све, укључујући и дуготрајну негу. Тамо где ХСА може бити непроцењива. Можете повући средства из вашег ХСА ослобођеног пореза за квалификоване медицинске трошкове. Такође, можете да користите ХСА за друге финансијске потребе - наравно, уз порезну обавезу.

Ако имате приступ рачуну здравствене штедње, важно је да будете сигурни да га користите у потпуности. То почиње избегавањем ових уобичајених грешака.

Збуњујуће ХСА са ФСА

Флексибилан аранжман потрошње је још једна врста штедног рачуна за здравствену заштиту. Иако су скраћенице за ФСА и ХСА сличне, постоје неке важне разлике које треба имати на уму ако вам послодавац даје могућност да користите било који план.

Прво, ХСА вам омогућава да уштедите више за здравствену заштиту. За 2017. годину, доприноси пре опорезивања ФСА-и су ограничени на 2.600 $. Са ХСА, можете допринети 3.400 $ ако имате покривеност и 6.750 $ за покриће породице. Лимити ХСА су постављени да се повећају на $ 3,450 и $ 6,900, респективно, 2018. године.

Зашто је то важно? ФСА доприноси смањују опорезиве зараде, док доприноси ХСА могу бити одбијени од пореза. У сваком случају, добијате порезну олакшицу, али ако сте максимално искористили вашу ХСА, то би могло донијети већу пореску олакшицу на крају године.

Друга ствар коју треба знати је да доприноси ФСА не прелазе из године у годину. Са ХСА, међутим, можете оставити новац на свом рачуну док вам то не затреба. То значи да не морате грчевито покушавати потрошити те доприносе сваке године. Уместо тога, можете им дозволити да расту.

Ако претпоставимо да ХСА не вреди ако сте старији

Ако сте већ у 50-им годинама, можда мислите да можете да допринесете ХСА вредном вашег времена. У овом тренутку, на пример, можда ћете бити фокусирани на играње са вашим 401 (к) планом или индивидуалним пензионим рачуном. То, међутим, не значи да још увек не можете да искористите ХСА касније у животу.

Претпоставимо да имате 50 година и да доприносите $ 6,000 годишње ХСА-и, док не навршите 65 година. (Запамтите, више не можете доприносити ХСА када се упишете у Медицаре). у порески разред од 25 процената, могли бисте акумулирати око 115.000 долара за трошкове здравствене заштите на основу одложеног пореза. Чак и ако уштедите мање од тога, сваки долар који оставите може се искористити за надокнаду трошкова у каснијим годинама.

Недостају доприноси за усклађивање послодаваца

401 (к) није једини начин да уловите неки бесплатан новац у форми компанијске утакмице. Послодавци такође имају могућност да понуде одговарајући допринос за здравствене штедне рачуне запослених. Улов је да укупни доприноси на рачун - укључујући и оно што сте ви и ваш послодавац унели - не могу премашити годишњи лимит доприноса.

То значи да ако имате индивидуално покриће за 2017. годину, а ваш послодавац одговара 100% уштеђевине, могли бисте да додате $ 1700, а ваш послодавац би могао да се поклопи са истим износом.Структура подударања вашег плана може бити другачија, али вреди проверити ваш план да бисте видели да ли је подударање доступно, јер то смањује износ који морате да сачувате.

Не мислим на велику слику

Примарна функција ХСА је да вам помогне да уживате у неким пореским олакшицама док уштедите новац за трошкове здравствене заштите. Међутим, то није једини начин да се користе средства ХСА. Када достигнете 65 година, можете повући новац из ХСА за било коју сврху, без казне. Ви бисте, међутим, морали платити обичан порез на доходак на све што повучете, а који се не користи у медицинске сврхе.

То је важно знати, поготово ако нисте уложили толико новца у пензиони план послодавца или ИРА као што бисте волели. Чак и ако не морате завршити са ХСА да бисте покрили трошкове живота у пензији, то може олакшати ваш мир да знате да је новац тамо ако вам је потребан.

Не знајући који су здравствени трошкови за ХСА

ХСА се може користити за плаћање здравствене заштите, али не покрива све. Ако погрешно користите средства ХСА за плаћање неприкладних трошкова, то може створити порезни угриз. Дугујете редован порез на новац, плус 20% додатне пореске казне ако сте млађи од 65 година.

Суштина? Ако имате здравствени штедни рачун, обавезно пажљиво прочитајте детаље свог плана како бисте знали шта је покривено и шта није. И немојте рачунати на ХСА ако сте старији, или ако имате друге рачуне које користите за чување за одлазак у пензију. Ако останете здрави, ХСА вам може помоћи да допуните било шта друго што стављате на страну у опорезивим или опорезивим брокерским рачунима.