Сазнајте више о томе да сте финансијски представник

Финансијски представник је све чешћи назив за посао међу водећим осигуравајућим друштвима, посебно у друштвима за животно осигурање. Иако се подаци разликују од фирме до фирме, наслов у суштини означава агента за продају осигурања који такође дјелује као инвестициони брокер и / или финансијски планер.

Имајте на уму да се овај и слични послови такође могу наћи у другим фирмама за финансијске услуге изван сектора осигурања, као што су инвестициони гигант Фиделити Инвестментс, који наводи само један примјер.

Лиценце и сертификати

Врсте хартија од вредности и инвестициони производи које финансијски представник има дозволу за продају зависи од лиценци регулаторне агенције за финансијску индустрију (ФИНРА) коју он или она поседује.

Вецина фирми обицно захтева дозволе за ФИНРА серију 6 и серије 7 Генерал Сецуритиес Репресентативе. Поред полиса осигурања, један који поседује лиценцу серије 6 може продати одређене паковане инвестиционе производе као што су варијабилни ануитети и инвестициони фондови.

Продаја много ширег опсега инвестиционих производа, укључујући појединачне дионице и обвезнице, захтијева лиценцу серије 7, исту основну квалификацију за финанцијског савјетника у брокерској фирми за вриједносне папире.

Унутар одређене фирме, имајте на уму да неки финансијски представници могу бити носиоци серије 6, док су други квалификовани за серију 7. т У складу са тим, упркос томе што имају исти назив, међу овим произвођачима може постојати велика варијација у менију финансијских производа и услуга које могу понудити својим клијентима, као и њихов ниво знања и стручности.

У међувремену, они који нуде услуге финансијског планирања у идеалном случају треба да имају ознаку Цертифиед Финанциал Планнер (ЦФП), али потенцијални клијент не треба да претпоставља да је то заправо случај.

Преваленца наслова

Неке од водећих фирми које користе титулу финансијског представника међу својим продајним снагама су велике компаније, укључујући Нортхвестерн Мутуал, Јохн Ханцоцк, Аллстате и Гуардиан Лифе.

Компензација

Планови компензације варирају од фирме до компаније и могу бити комбинација плата, стимулативне накнаде (бонус) и / или провизија. Одражавајући растући тренд у индустрији финансијских услуга, финансијски представници могу бити одговорни за низ трошкова, као што су канцеларијски простор, опрема, маркетиншки и продајни материјали. Овај тренд је већ успостављен за плаћање финансијског савјетника. С друге стране, фирме могу покрити такве трошкове и / или обећати пакет минималних плаћа за нове запосленике у првих неколико година запослења на терену, како би им се помогло да се успоставе.

Проналажење поузданих статистичких података о просјечној плаћи компликује проблем класификације. Најважније је да савезни завод за статистику рада не доставља податке о финансијским представницима. Њихове најближе повезане категорије послова су финансијски савјетници и агенти за продају осигурања, као и "Продајни агенти за вриједносне папире, робу и финансијске услуге". За потоње, средња плаћа од маја 2017. била је 63,780 долара, а 90 процената између 33,060 и 208,200 долара. Ова бројка је порасла са $ 187,200 у 2014. години.

Налази радних места

Према веб страницама Индеед.цом и Глассдоор.цом, просечна плата за "представника финансијских услуга" је око 50.000 долара. Подаци компаније Глассдоор су изведени из прилично ограничених скупова самопријављених података корисника те интернет странице, те се стога не могу сматрати свеобухватним или мјеродавним.

Исто тако, бројке се заиста заснивају на тренутним објавама о радним местима у њеном систему и стога су такође далеко од свеобухватног. Просечне квоте зарада на обе локације такође могу бити нестабилне, са успонима и падовима у зависности од тренутних огласа и извештаја корисника.

Није изненађујуће да водеће осигуравајуће компаније на својим веб-локацијама регрутују плаће својих најбољих финансијских представника (на примјер, првих 10 посто, првих 1000 или првих 100), док не говоре о просјечној укупној накнади или просјечној заради за оних у првих неколико година службе.