Сазнајте више о рачунима домаћинстава у финансијама

У пописним подацима, домаћинство се обично састоји од особа са заједничким боравком. У финансијским услугама, домаћинства су групе повезаних рачуна, који могу или не морају имати исту поштанску адресу. Они могу бити комбинација појединачних рачуна (или рачуна клијената у малопродаји), пословних рачуна и рачуна за ентитете као што су трустови или некретнине.

Образложење рачуна домаћинстава

Банке, брокерске куће за хартије од вриједности и фирме за управљање имовином често дају клијентима дисконтоване накнаде, повећане стопе новчаних фондова и / или на основу величине укупног односа у домаћинству. Стога је развој и одржавање логике за групирање рачуна у клијентска домаћинства важна активност. Компаније за финансијске услуге, посебно банке и брокерске куће за хартије од вриједности, ометају истраживање тржишта и анализу клијената базама података које организира рачун, а не клијент или домаћинство клијента.

У раду са клијентима високе нето вриједности, методологије које могу аутоматски идентифицирати своје повезане рачуне, прије него што их сами потврде, често су средства за импресионирање таквих људи софистицираношћу фирме, и на тај начин олакшавају њихово прикупљање. Насупрот томе, тражење таквих људи да изврше такву идентификацију често се плаше као признање незнања од стране фирме.

Методологија кућанства

Прецизна дефиниција домаћинства зависи од фирме. Развијање логике групирања рачуна у домаћинства је заједнички напор између маркетинга и информационе технологије.

Рачуни који припадају домаћинству могу имати различити порески идентификациони број (или ТИН). ТИН особе је број социјалног осигурања (или ССН), тако да ће свака особа у домаћинству (нпр. Супруг, жена и дјеца) имати јединствени ТИН. Ако члан домаћинства има бизнис или је корисник повјереника или некретнине, сваки од њих ће имати јединствени ТИН.

Процес повезивања вишеструких рачуна са појединцем или домаћинством компликује неколико фактора. На пример, чланови домаћинства могу да користе различита презимена. Рачуни за пословање, повјерење и некретнине ће такођер имати различита имена. Домаћинство може користити неколико адреса, као што су стални дом, кућа за одмор, пословна адреса или поштански сандучић. Варијације у писању (као што је употреба иницијала или скраћеница) у рачунима такође могу компликовати системско групирање рачуна у домаћинство.

Потребна је ручна интервенција за групирање рачуна у домаћинства

Ручна интервенција од стране финансијских саветника и менаџера банака често је потребна за групирање рачуна у домаћинства. Међутим, процес може бити комплициран ако домаћинство има рачуне у више филијала или канцеларија, које опслужује више финансијских савјетника или банковних менаџера који нису свјесни да је клијент раштркан рачуна. Интелигенција која се пружа путем система за управљање контактима такође може бити изузетно корисна у повезивању повезаних рачуна заједно.

На крају крајева, најбољи извор информација потребних за потпуно и тачно вођење рачуна долази од самих клијената. На крају крајева, они су корисници прекида цијена и побољшања услуга који долазе са вишим нивоима финансијских средстава или остварених прихода, те стога имају јасне финансијске подстицаје како би били сигурни да су сви њихови рачуни укључени у ове сврхе.

Правила за рачуне домаћинстава могу се значајно разликовати

Како строга или либерална правила за рачуне у домаћинству могу значајно варирати од стране фирме. Док комбиновање рачуна о браку има тенденцију да буде типично, неке фирме ће додати само рачуне за малолетну децу, док ће друге омогућити да се додају оне одрасле деце. Или, можда, укључивање вишеструких генерација линеарних потомака ће зависити од тога да ли је једна генерација увела друге у фирму. На примјер, одрасло дијете је можда довело своје родитеље у фирму, што је резултирало тиме да су сви они били домаћинства у сврху одређивања цијена, услуга и аналитике.

Заиста, имајући у виду вјероватноћу да ће дјеца наслиједити све или већину имовине својих родитеља, домаћинство њихових рачуна заједно док су сви још увијек живи има одређену логику. Ово није истина само за аналитичке сврхе, већ и као механизам за подстицање задржавања наслијеђених средстава у истој фирми.