Аутоматско чишћење у банкарству и посредовању

Аутоматско претраживање је програмирани налог за извршавање сталних инструкција које премјештају средства с једног рачуна на други. Ово служи као погодност за клијента, ослобађајући га од потребе да унесе посебне инструкције сваки пут када се тражи или жели трансфер средстава, или да пише и депонује чекове. Постоје многе примене аутоматског чишћења, од којих су неке описане у наставку.

Банкарски сценарио

Ваш банковни текући рачун може имати функцију аутоматског претраживања која пребацује средства на депозитни рачун са вишим приносом, као што је рачун на новчаном тржишту (који се не смије мијешати са узајамним фондом тржишта новца) када салдо пређе задани ниво, или један од њих од стране банке или сте ви изабрали као депонент.

Додатно, функција свееп може да ради иу супротном смеру, пребацујући средства са рачуна са вишим приносом на ваш текући рачун када је биланс потоњег пао испод одређеног нивоа.

Сценарио за посредовање

У оквиру брокерских фирми за вриједносне папире, традиционални готовински рачун не плаћа камату на готовинска стања, охрабрујући клијенте који нису активни трговци да такве биланце држе близу нуле.

Да штедимо клијента и финансијског саветника од неугодности и трошкова повезаних са ручним подизањем средстава (посебно ако клијенту треба дати чек за депозит негде другде, као у фонду), аутоматско пребацивање средстава у каматне стопе рачун се често нуди као опционална функција.

Додатно, основна структура централног рачуна средстава у типичном брокерском послу укључује додавање аутоматског пребацивања на традиционални рачун брокерског посредовања, као и друге карактеристике.

Новчана средства обично се акумулирају на рачуну за посредовање у вриједносним папирима као резултат:

• Приходи од продаје хартија од вриједности
• Приходи (дивиденде, камате, итд.) И расподеле од инвестиција које се држе на рачуну
• Средства депонована у очекивању куповине хартија од вредности

Чак и са централним рачунима средстава који зарађују камату на готовинске салдо, клијент још увек може да жели да успостави аутоматизоване мете. Конкретно, клијент може имати потребу за новцем од дивиденди и исплатама камата на једном рачуну који се редовно сели у други из разлога као што су ови:

• Будући да је други рачун онај из којег клијент пише чекове, врши подизање банкомата и наплаћује кредитну картицу, а приход од улагања са првог рачуна је потребан да би се покрили ови дугови.
• Први рачун може бити труст рачун од којег је клијент, као стечајни управник, дужан да редовно исплаћује приход од улагања власнику другог рачуна.

Еволуција брокерских рачуна

Првобитно, брокерски рачуни су користили фондове новчаног тржишта као своје повезане рачуне с каматама. Временом, одељења корпоративног трезора у водећим брокерским фирмама видела су користи у стварању или куповини банкарских подружница и усмеравању акција на депозитне рачуне које су им нудиле, а не на фондове тржишта новца.

На тај начин, депозити клијената могли би да обезбеде обртни капитал и смање потребу за вишим трошковима комерцијалних папира или дугорочног дуга као извора финансирања, што је друга најбоља алтернатива бесплатним кредитима.

У савременим рачунима, проток средстава аутоматски иде у оба правца. Средства се аутоматски одузимају од повезаног рачуна на који се плаћа камата када су они потребни за плаћање куповине вриједносних папира, чекова и трансакција кредитним картицама-дебитним картицама-АТМ картицама.

Већина водећих фирми за хартије од вриједности су или купљене од стране великих банака или су се реорганизирале као саме банкарске холдинге као начин да се квалификују за ТАРП фондове за спашавање након финансијске кризе 2008. године. Ово је убрзало напоре ка циљању претреса на банковне рачуне који се нуде у кући.

Мануал Свеепс

Занимљиво, и необјашњиво, чак и водеће брокерске куће нису успјеле да програмирају способности за истински аутоматизован обрачун дивиденди и камата између рачуна. Уместо тога, уноси у дневник за креирање ових мета често се израчунавају и уносе ручно од стране брокерског особља, обично продајног асистента, на крају сваког месеца.

Имајући у виду да истински аутоматски (тј. Програмирано) реинвестирање дивиденди у додатне акције дионица или инвестиционих фондова постоји већ десетљећима, овај недостатак основне функционалности је посебно значајан. Уместо тога, истински компјутеризовани пре-програмирани аутоматизовани прегледи између брокерских рачуна имају тенденцију да буду ограничени на одређивање износа у доларима који се крећу на месечној основи.