Како се носити са 401к када мијењате послове

Када започињете нови посао, има много тога да размислите. Постоје нове одговорности, нови процеси, нови људи - и, највјероватније, постоји и нови план за разматрање.

Чак и када разврстате своје нове задатке и радно окружење, важно је да ваш пензиони план буде приоритет.

Време је све, и када мењате посао, имате много опција које би вам могле помоћи да поједноставите свој план пензионисања и инвестиције.

Ево како се носити са преласком са једног плана на други.

Питања о плану вашег новог послодавца

Послодавци обично укључују 401 (к) информације о плану у новом пакету најма. Требало би да добијете писмо у којем се наводе специфичности плана ваше компаније, а можда и брошура са инвестиционим опцијама и другим детаљима. Већина 401 (к) провајдера има сајтове који ће вас провести кроз увод. Одвојите неколико минута да прегледате и прочитате детаље и сазнате нешто о плану.

Приликом прегледа детаља плана потражите одговоре на следећа питања:

Да ли постоји програм за усклађивање послодаваца? Више од 95% великих америчких компанија одговара доприносима које запосленици чине за 401 (к). Просјечан износ доприноса послодавца је 4,5 посто плаће; неке компаније доприносе до 6%. Размислите о томе као о 6-постотном бонусу који је ослобођен пореза и схватите зашто меч послодавца није корист коју треба пропустити.

Какав је распоред за стицање права? Многи послодавци нуде стечену утакмицу, што значи да, иако компанија доприноси до 6% Вашег меча, ваш приступ том новцу је дат на временској линији. Након једне или двије године, добијате 25 посто новца, затим 50 посто, док не добијете 100 утакмица након пет или више година.

Почетак рада на распореду за стицање права је један од разлога зашто је важно да се пријавите за 401 (к) што пре можете. Оптимизоваћете фондове које компанија подудара ако се пријавите што је пре могуће.

Које врсте инвестиционих опција има план? Постоје финансијски професионалци који ће тврдити да је портфолио са једним или два индекса широког тржишта, са малим индексним фондовима (нпр. Фонд Стандард & Поор'с 500) довољан за већину младих штедиша. Али још увек је лепо имати опције за бирање. Можете тражити сваку понуду фондова на локацији као што је Морнингстар. Сајт нуди оцене за сваки фонд, али оне не говоре целу причу. Погледајте кутију инвестиционог стила да видите да ли одговара вашем (на пример: тражите ли агресиван раст или се бојите да ћете изгубити новац?).

Када упоређујете два избора фонда, потражите накнаде и трошкове. А ако се одлучите за циљни фонд пензионисања или фонд животног циклуса који врши расподелу средстава за вас, нема потребе да инвестирате у било шта друго.

Колико треба да уштедите на вашем 401 (к)?

Неки стручњаци препоручују да појединци уштеде 10 до 15 процената плате пре опорезивања за пензију. Други једноставно саветују да штедите колико год можете. Добро правило за почетак је да се сачува бар оно што ваш послодавац одговара. Све мање и остављате новац на столу. Ако се ваш послодавац поклапа са тим, уштедите до 6% са циљем да радите свој пут до 10% и више.

Ако нови посао представља скок плаће за вас, размислите о повећању износа доприноса.

Док настављате да се дижете на корпоративној лествици и зарадите више, покушајте да повећате износ који сте оставили у свом плану. Ако сваких неколико година померате 1 до 2%, једва ћете приметити разлику.

Шта учинити са вашим старим 401 (к)

Многи планови 401к нуде могућност пребацивања новца из 401 (к) бившег послодавца у нови план. Ако вам се свиђа план новог послодавца, има смисла комбинирати рачуне и смањити укупан износ инвестиција и накнада.

Премештање вашег старог 401 (к) у нови план

Информације о томе како премјестити бивше 401 (к) требају бити укључене у пакет за пријаву новог плана, или можете директно питати спонзора плана. Када једном исплатите један план, имате само 90 дана или мање да бисте добили средства у нови план, иначе ће се сматрати опорезивом дистрибуцијом.

Средства би идеално требало пренијети директно из једне компаније у другу. Ако добијете чек који је вама лично послан, немојте га уновчити. Обратите се новом менаџеру плана како бисте сазнали како правилно пренијети имовину.

Ако не волите план новог послодавца, вреди га уштедјети да бисте добили прилику да уложите новац пре опорезивања и искористите средства која одговарају послодавцу.

Преместите Ваш стари 401 (к) у ИРА за превртање

Али ваша стара 401 (к) не мора да буде део новог плана. Уместо тога, можете пребацити новац на рачун за индивидуално пензионисање (ИРА). Размислите о преокретању ИРА-е као улог који обједињује сву имовину из 401 (к) с коју остављате за собом. Са ИРА-ом за преокретање, можете бирати између великог избора инвестиција, а новац ће и даље расти до одлагања до пензије.

То се брине о 401 (к). Сада, да нађете места за добар ручак у новој канцеларији.