Шта се догађа са вашим 401к када оставите посао?

Направили сте посао из снова и спремни сте да се опростите од свог тренутног послодавца. Али пре него што одете, имате неке одлуке да донесете одлуку о вашем 401 (к).

Иако могу постојати неке смјернице из људских ресурса, оно што радите са својим пензионим уштедама када мијењате посао је углавном на вама. Шта се дешава са твојим планом 401к када напустиш посао?

401 (к) Планирајте опције када напустите посао

Ако имате 401 (к) спонзорисаног од стране послодавца, вероватно ћете бити суочени са четири опције када напустите посао: останите у постојећем плану послодавца, пребаците новац на план новог послодавца, пребаците новац на самоуправу рачун за пензионисање (познат као ИРА за превртање), или готовинско плаћање. Ево ствари које треба размотрити са сваком опцијом.

Оставите новац у свом 401 (к) бившем послодавцу

Многе компаније ће дозволити бившим запосленима да улажу у своје планове за 401 (к) на неодређено време ако у плану има најмање 5.000 долара. У истраживању које је обухватило скоро 1.100 учесника у Фиделити плану, скоро једна трећина испитаника је остала у 401 (к) бившем послодавцу 120 дана или дуже, јер нису били сигурни шта друго да ураде. Међутим, ако план вашег бившег послодавца нема изузетне инвестиционе опције или јединствене погодности, остављање ваших 401 (к) ретко ретко има смисла. Према Заводу за статистику рада, просјечни амерички радник мијења посао 11 пута током каријере.

Оставите 401 (к) план за сваким и, дођите у пензију, морат ћете сортирати кроз планове да схватите шта имате. У међувремену, ризикујете да преплаћујете за превише непотребних инвестиција.

Да бисте били сигурни, ако сте прошли кроз отпуштање и нисте сигурни у ваш следећи потез, чување ваших 401 (к) средстава код бившег послодавца може имати смисла у кратком року.

Пребаци новац на 401 (к) новог послодавца

Ако покрећете нови посао који нуди 401 (к) план, можда имате опцију да поништите свој стари план и консолидујете га са новим без преузимања пореза. Ако нови план има велике инвестиционе опције, то би могао бити велики потез. Држите пензијске фондове на једном мјесту, што олакшава управљање временом. Осим тога, ако ваш нови послодавац нуди 401 (к) планирање кредита, постоји значајнија равнотежа за позајмљивање.

Уложите новац у појединачни рачун за пензионисање

Друга могућност је да се отвори оно што је познато као ИРА за преокретање, рачун за пензионисање који постоји да би се консолидовали други рачуни за пензионисање на једном месту. То је као кошара у коју можете бацити све своје старе 401 (к) с. Новац је прешао у ролловер ИРА остаје одложена за одлазак у пензију, и можете га уложити на било који начин. Унутар ИРА-е, штедише имају приступ небројеним инвестиционим опцијама, укључујући дионице, обвезнице, инвестиционе фондове и инвестиционе фондове за некретнине. Ако вам то звучи претежно, можете се одлучити за фонд животног циклуса који бира инвестиције за вас у складу са вашим циљним датумом одласка у пензију.

Исплата готовине из плана

Ако постоји једна опција да се уопште избегне, она потпуно повлачи ваш 401 (к) новац. Чак и ако вам се чини да је лак новац или поклон у тренутку када је готовина неопходна, вероватно ћете пожалити касније. То је зато што ако узмете дистрибуцију пре него што достигнете старосну границу за пензију од 59 ½, дугујете савезни порез на новац, плус све важеће државне и локалне порезе. Поврх тога, вероватно ће вам бити наплаћена и пенал од 10 процената за рано повлачење. (Иако постоје неки случајеви у којима се може одустати од казне.) Висока је цијена коју треба платити, а то угрожава Вашу дугорочну мировинску уштеду.

Другим ријечима, ова опција ствара више новчаних проблема него што их рјешава.

Пажљиво размотрите Ваше опције

Не постоји ниједан прави 401 (к) потез за свакога, али истражујући ваше опције, можете одредити шта је право за вас. Пажљиво размотрите своје изборе прије доношења одлуке и разговарајте с представницима људских ресурса и планирајте администраторе на старом послу и новом послу. Оно што је најважније, ако одлучите да пребаците новац из једног плана у други, обратите пажњу на правила о преносу имовине како бисте избегли пропуст рока или стварање неочекиване опорезиве дистрибуције.