Квалификовани високи здравствени план

У протеклих неколико година од када је квалификовани високи здравствени план (ХДХП) потписан у закону 2003. године као део Закона о модернизацији Медицаре, помогао је милионима Американаца да приуште месечне премије програма здравственог осигурања. Првобитна сврха ХДХП-а била је да смање трошкове здравствене заштите тако што су потицали чланове плана да анализирају своје одлуке о здравственој заштити, док су премије осигурања постале приступачније свима.

Квалификовани ХДХП-ови су планови који испуњавају услове за чланове плана и да користе аранжмане за здравствене штедње или рачуне здравствене накнаде како би помогли да се здравствени долар додатно искористи. Неки критичари вјерују да високи здравствени планови који се одбијају заиста штете потрошачима јер никада не могу у потпуности платити годишњи одбитак прије завршетка планске године, тако да добију смањену покривеност до тог времена.

Међутим, велика већина послодаваца нуди избор планова здравствене заштите у три нивоа, а ХДХПс су углавном преферирани понуђени планови, изван ХМО и опција дефинираних доприноса.

Како функционишу ХДХП планови?

Послодавци могу да бирају врсту ХДХП која се нуди запосленима. ХДХП може дозволити само покривеност унутар мреже, слично као ХМО, или дозволити покривеност ван мреже, слично ПОС или ППО плану. Ако план има само користи у мрежи, чланови не могу да изађу из мреже када се испуни. За план који дозвољава и умрежавање и излазак из мреже, чланови ће обично добити боље погодности ако остану у мрежи. Све бенефиције унутар и изван мреже које се нуде кроз ХДХП план, укључујући и покривеност лијековима који се издају на рецепт, морају се примијенити на одбитак.

Многи, али не сви, планови ХДХП-а ће заправо обухватити превентивне посјете и посјете лекара примарне здравствене заштите за ниску партиципацију, иако то није потребно. Планови ХДХП-а нису предвиђени да покрију почетне трошкове здравствене заштите, као што су превентивне, специјалистичке и лабораторијске посјете. Уместо тога, они су намењени да покрију катастрофалне догађаје као што су хроничне болести или продужене болничке посете. Очекује се да осигураници плана плаћају плаћање за медицинску службу и установе док се не исплаћује одбитак. Када чланови достигну максимум из свих џепова, све медицинске услуге се покривају без икаквих трошкова.

Шта је ХДХП Дедуцтибле и Оут-оф-Поцкет Макимум?

Чланови плана ХДХП-а имају веће годишње одбитне трошкове за своје здравствено осигурање, као што то име плана предлаже. Одбитни износ је износ новца који члан плана мора потрошити из свог џепа прије него што се покриће покриће. Барем дио овог износа који се може одбити покрива ХСА или ХРА. Као део законодавства, постоје минималне границе које се одбијају сваке године и прилагођене инфлацији, за план да се квалификује као ХДХП.

Служба за интерне приходе (ИРС) одређује годишње лимите за планове здравствене заштите који се могу одбити.

Минимални одбитак:

• Индивидуально: 2016 - $ 1,300
• Породица: 2016 - $ 2,600

Максимални годишњи максимум је максимални износ новца који члан плаћа пре него што се медицинске услуге пруже без икаквих трошкова. Годишњи максимум ван џепа укључује одбитне ставке и исплате саосигурања. Није укључен у максимум из џепа су максималне животне погодности, уобичајене, уобичајене и разумне (УЦР) количине, постојеће границе накнада и захтјеви за пред-цертификацију. Као и минимум ХДХП-а, максимум из џепа се прилагођава сваке године за инфлацију.

Максимални Оут-оф-Поцкет:

• Индивидуально: 2016 - $ 6,550
• Породица: 2016 - $ 13,100

Такође постоји ИРС одобрени допринос за оне који имају 55 или више година од 1.000 долара по особи.

Предности за послодавце

Будући да ХДХП не нуде опсежно здравствено осигурање, они нуде знатно ниже премије потрошачима. Са већим одбитним ставкама, сматра се да је мање вероватно да ће чланови плана доћи до лекара уколико то није медицински неопходно. Такође се сматра да ће пацијенти тражити здравствене услуге које нуде добру вриједност за долар. Употреба ХСА или ХРА са ХДХП-ом може помоћи у снижавању трошкова премије или тражити опције за само плаћање код провајдера који нуде попусте. План ХДХП-а значи да запослени плаћају лавовски дио одбитне своте, смањујући трошкове за све.