Управљање ризиком у индустрији финансијских услуга

Бењамин Франклин је једном рекао да је један степен превенције вриједан пола килограма лијека, а то је осјећај о којем је ријеч о управљању ризицима. То је област у оквиру финансијских услуга и других индустрија која укључује идентификацију, процену и квантификовање пословних ризика. Тада се предузимају мере за њихово отклањање, контролу или смањење. Управљање ризиком идентификује и мери ризике са којима се суочава бизнис или фирма.

То је често део функције усклађивања пословања, али може бити и део специфичних пословних јединица као што су канцеларије за трговање хартијама од вредности или одељења за одобравање кредита.

Опис посла: Дужности и одговорности

Менаџери ризика могу бити генералисти који покривају неколико различитих подручја, или могу бити стручњаци који се концентрирају на једну област. Главне категорије ризика у индустрији финансијских услуга укључују:

• Кредити по кредитима које је фирма одобрила
• Губици на залихама вриједносних папира које држе трговци
• Губици на инвестиционе хартије од вредности које се држе за властити рачун фирме
• Ризик супротне стране - друга финансијска фирма не испуњава своје обавезе према вашем

Особље за управљање ризицима развија, примењује и спроводи правила и процедуре осмишљене за ублажавање ових ризика. На пример, вредност залиха коју држи трговац хартијама од вредности може бити строго ограничена.

Кршења података и крађа идентитета расту проблеми у свим индустријама, а не само у финансијским услугама. Потенцијалне изложености се експоненцијално повећавају из монетарних и репутацијских перспектива. Најбољи одјели за управљање ризицима и професионалци за управљање ризицима преузимају активну улогу у постављању политике у вези са сигурношћу података у блиском партнерству са групама информатичке технологије њихових компанија.

Особље за управљање ризицима такође користи различите финансијске инструменте и уговоре за контролу ризика, као што су осигурање, свапови, деривати, термински уговори и уговори о опцијама.

Типични распоред управника ризика

Време које захтева каријера у управљању ризиком може бити веома променљиво. То може да зависи од фирме и позиције. Технички, то је обично посао од девет до пет, али управљање ризиком је витална функција, тако да менаџери генерално могу очекивати да у радним недељама прекораче 40 сати, барем повремено и у хитним случајевима. Особље за управљање ризицима може бити стално у току периода велике турбуленције на тржишту и финансијске несигурности.

За и против управљања ризицима

Управљање ризиком је пресудна функција и стога има много интринзичног задовољства послом. Позиције у овој области су обично добро плаћене и поштоване. Рад може бити брз и стимулативан.

Друга страна рада на тако критичном пољу је да захтјеви посла могу постати запањујући у турбулентним раздобљима, посебно када се на тренутак морају донијети важне одлуке.

"Полицијски" аспект управљања ризиком може створити непријатан контрадикторни однос са запосленима и особљем и неким категоријама произвођача, посебно трговаца вриједносним папирима. Психологија моћи је таква да утицајни људи у фирми, као што су чланови извршног руководства, вјероватно одолевају игрању по правилима.

Потребно образовање, вјештине и искуство

Бацхелор'с дегрее је најнижи минимум ако желите да радите у управљању ризицима, а МБА се обично тражи. Курсеви у управљању ризицима све су чешћи и на додипломским и дипломским нивоима, а неке институције нуде степене управљања ризиком.Међутим, четверогодишњи студиј у области бизниса, економије или финансија често може бити довољан, јер је то и поље у којему је могуће стићи до врата и радити свој пут према горе, стичући искуство на послу у.

Јаке квантитативне вјештине су обавезне, а позадина у науци о менаџменту и развоју или употреби предиктивних модела може бити од велике помоћи.

Примарна брига менаџера ризика у фирмама за хартије од вриједности је потенцијална ознака тржишним губицима на залихама вриједносних папира које држе трговачке канцеларије. Као резултат тога, претходно искуство као трговац или помоћник за трговину може бити од непроцјењиве важности за менаџера ризика у овој врсти подузећа. Када је Меррилл Линцх водио индустрију успоставивши прву такву позицију на Валл Стреету након пада тржишта 1987. године, фирма је ангажовала старијег трговца за ту улогу.

Могућност сертификације

Доступно је неколико званичних сертификата о управљању ризицима, а њих захтева све већи број послодаваца. Они могу помоћи у покретању или напредовању каријере на терену, али већина њих их још не тражи.

Искуство у области права, рачуноводства, усклађености, осигурања или оперативних области индустрије финансијских услуга су важне препоруке. Менаџери ризика који надгледају трговину хартијама од вредности треба да имају блиско знање о трговинским праксама и процедурама, а ово знање се најбоље стиче из претходног искуства као трговац или као помоћник у трговини.

Распон плата и бенефиција

Завод за статистику рада (БЛС) комбинује менаџере ризика са другим категоријама финансијских менаџера, али пакети за управљање ризицима често далеко премашују просјеке за финансијске менаџере уопште. Запослени на овој позицији могу, поред плата, зарађивати бонусе и провизије, и често добијају додатну добит за учешће у добити. И, наравно, послодавац може много да варира.

У најмању руку, менаџери за ризике обично добијају укупне пакете плата и бенефиција у распону од 50.000 долара годишње, али то је најчешће када се тек почињу. Они могу зарадити и до 140.000 до више од 160.000 долара са временом и искуством, иако је распон од 120.000 долара више норма. Фреддие Мац и Каисер Перманенте платили су преко 118.000 долара менаџерима у овој области од 2018. године, док Цредит Суиссе компензира око 130.000 долара годишње.