Профил финансијског саветника Каријера

Финансијски саветници, раније звани берзански посредници, брокери, руководиоци рачуна, или регистровани представници, били су примарно одговорни за куповину и продају хартија од вредности, као што су акције и обвезнице, у име клијената. Ове одговорности су промењене тако да укључују финансијске савете и смернице о инвестиционим стратегијама, инвестиционим фондовима, обвезницама и деоницама.

Промјена звања и одговорности има много везе са задовољавањем потреба клијената у економији која се стално мијења. Поред олакшавања трансакција, финансијски саветници морају бити инвестициони саветници и финансијски планери који узимају холистички поглед на финансијске потребе и циљеве својих клијената. Остале варијације у наслову, као што је савјетник за управљање богатством, такођер се користе, понекад за означавање финансијског савјетника који има додатну обуку, цертификате или искуство.

Иако је термин финансијски саветник у општој употреби од раних деведесетих, то није без контроверзи. Многи критичари још увијек тврде да то подразумијева поштивање строгог фидуцијарног стандарда који захтијева дјеловање у најбољем интересу клијената, а не мање строги стандард прикладности који традиционално обвезује брокера. На пример, Меррилл Линцх је био међу последњим од највећих компанија које су усвојиле тај израз, у потпуности због ове забринутости од стране свог одељења за правна питања и усклађеност, које је у то време било веома конзервативно.

Специјализација

Неки финансијски саветници се фокусирају на пружање услуга индивидуалним или малим клијентима, док се други концентришу на пословне или институционалне клијенте. Постоје фирме за хартије од вредности које преферирају да се њихови финансијски саветници специјализују за једну врсту клијента, а не мешавину клијената, али постоје и друге фирме које дозвољавају својим финансијским саветницима да служе комбинацији клијената. Пословни клијенти који захтевају специјализоване савете и услуге који укључују, рецимо, управљање радним капиталом или пословне зајмове, могу да преферирају финансијске саветнике са детаљним знањем у овим областима.

Дужности и одговорности

Финансијски саветници саветују клијенте о инвестиционим могућностима, у складу са потребама, циљевима и толеранцијом ризика. Посао захтева праћење финансијских тржишта, стално праћење конкретних инвестиција у портфеље клијената и задржавање актуелности на новим инвестиционим стратегијама и возилима. Финансијски саветници морају бити сигурни у доношење одлука са неизвесношћу и под екстремним временским притиском, имају одличне људе и вештине комуникације, и знају како да се носе са неуспехом и са незадовољним клијентима.

Успех је у великој мери зависан од способности продаје, како у стицању нових клијената тако иу улагању инвестиционих идеја у постојеће клијенте. Управљање услугама клијената, усклађеност и управљање праксом су блиско испреплетени проблеми за финансијске савјетнике.

Финансијски саветници могу увелико повећати своју продуктивност и способност да служе велику пословну књигу ако су подржани од стране једног или више продајних асистената. Међутим, у многим фирмама за финансијске услуге, финансијски савјетници морају платити својим продавачима, у цијелости или дјеломично, из властите накнаде.

Типицал Сцхедуле

Завод за статистику рада (БЛС) извјештава да 24 посто финанцијских савјетника ради више од 50 сати тједно. Међутим, стварна обвеза за вријеме може бити много већа (60 до 80 сати тједно или више), како за оне који почињу на терену тако и за успостављене финансијске савјетнике који су предани пружању одличне услуге и расту свог пословања.

Предности

Финансијски саветници имају висок степен професионалне аутономије, више сличан самосталном предузетнику него корпоративном запосленом. Постоји уска веза између перформанси и награде, са практично неограниченим потенцијалом зараде. Добро обавите свој посао и направите видљив, позитиван утицај на живот ваших клијената.

Недостаци

Одговорности финансијског саветника могу бити огромне, јер су под притиском да пруже тачне и правовремене информације клијентима. Финансијски саветници морају да обрађују стални ток информација; доносити брзе и тачне одлуке; и продају услуге дневно. Нема много простора за грешке, јер лоше одлуке могу бити скупа за клијенте и уништити репутацију ваше и ваше фирме.

Компензација

Средња годишња надокнада у 2018. години била је 58.720 долара, од чега је 90 одсто зарађивало између 36.239 и 158.167 долара. Накнада за финансијског савјетника је обично заснована на провизији. Односно, финансијски саветник добија део прихода остварен за фирму од стране њихових клијената. Друге метрике, као што је укупна вредност финансијских средстава клијента на депозиту код фирме финансијског саветника, такође могу да утичу на компензацију. Врхунски финансијски саветници могу зарадити преко 1.000.000 долара.

Финансијски саветници су експерти за успешно управљање односима унутар и изван фирме. Они такође имају способност да добро раде под притиском. Многе компаније које се баве хартијама од вредности траже финансијске саветнике са овим вештинама, који имају претходно искуство рада у финансијском сектору са клијентима и имају поштену, вредну радну репутацију међу колегама.