Научи о Животу Виллс за банке

У свакодневној употреби, животна воља је унапријеђена медицинска директива коју дају појединци у очекивању контингенције током које могу бити озбиљно болесни или повријеђени и неспособни да говоре сами за себе. Они обично постављају услове под којима појединац, ако је озбиљно болестан и неспособан да говори у своје име, одлучи да не буде оживљен. Они такође обично именују пуномоћника у здравству, некога ко је овлаштен да дјелује у име особе која није способна за рад, а која је издала животну вољу.

Сврха животне воље за банке

Последњих година, као резултат финансијске кризе 2008. године, регулатори широм света су захтевали да банке и финансијске институције разних других врста израђују тзв. Животна воља за банку или другу финансијску институцију означава план за непредвиђене ситуације који се налази на полици у случају да ентитет постане инсолвентан и треба га затворити, продати и / или распасти.

Један од често разматраних аспеката таквог плана је да може захтијевати много једноставније корпоративне структуре него што их данас користе велике мултинационалне финансијске институције како би смањиле порезе и / или ублажиле регулаторна оптерећења. Ако је тако, реструктурирање финансијских институција за олакшавање живих воља може озбиљно смањити њихову профитабилност, чиме се ограничава њихова способност да понуде кредите, а можда и, парадоксално, смањују своју финансијску снагу.

Импликације постојања детаљне животне воље

Још један иронични преокрет је у томе што су рејтинг агенције почеле да указују на то да постојање детаљне животне воље може довести до смањења рејтинга компаније. Разлог је тај што би, са жељом за живот, регулаторима било лакше да пропусте институцију ако дође до озбиљних финансијских потешкоћа. Заиста, већина разлога за живу вољу је да се смањи учесталост финансијских компанија које су "превелике да не успију".

Пролаз закона Додд-Френка о финансијским реформама

Додд-Френков закон о финансијској реформи из 2010. године налаже банкарским холдингима који имају преко 50 милијарди долара у имовини да припреме живу вољу и поднесу их финансијским регулаторима. У вријеме доношења, било је погођено преко 100 банака и других финансијских фирми.Један број страних финансијских фирми са ограниченим бројем отисака у САД-у трага за изузећем на основу тога што се не би требало сматрати да подлежу закону на основу њихове глобалне величине. Највећих 9 банкарских институција у Сједињеним Америчким Државама морало је да поднесе своје животне опоруке до 1. јула 2012. године.

Ове банке су укључивале:

• ЈПМорган Цхасе
• Цитигроуп
• Голдман Сакс
• Морган Станлеи
• Банк оф Америца
• Барцлаис
• Деутсцхе Банк
• Цредит Суиссе
• УБС

Сажеци планова ових банака требали би бити доступни за увид јавности. Најважније од ових животних воља укључују (по "Банке се припремају за крај", Вол Стрит новине, 26. јун 2012.):

• Планови се морају ажурирати сваке године.
• Регулатори могу захтијевати чешће ревизије.
• Забринуте банке могу бити присиљене да прикупе више капитала или ограниче раст.
• ФДИЦ, у консултацији са Федералним резервама, може разбити проблематичну банку.

Мање банке су се суочиле са роком за подношење пријаве од 31. децембра 2013. године, због подношења сопствених жеља за животом.

Такође познат као:Планови за ванредне ситуације или планови за рјешавање проблема несолвентних банака или финансијских институција.

Историјска позадина:Ако Беар Стеарнс или Лехман Бротхерс имају живу вољу прије него што постану инсолвентни у 2008. години, неки проматрачи вјерују да су њихове операције могле бити редуциране на уредан начин без убрзавања опће, глобалне финанцијске и економске кризе која је умјесто тога услиједила. Конкретно, раст финансијских институција које се сматрају "превеликим да би пропале" без ризика широког финансијског и економског колапса довео је до концепта такозваних живих воља за ове фирме као регулаторне иницијативе осмишљене да избегну такве кризе убудуће.