Савети за проналажење посла са добрим планом за пензионисање

За ловце на посао који су довољно сретни да имају више од једне могућности запошљавања, важно је да погледате даље од плаће и да процените друге погодности које нуди ваш будући послодавац.

Ово укључује ствари као што су здравље, животно и инвалидско осигурање, вријеме одмора и љетни петкови. Добре накнаде за послодавце укључују и добар план за пензионисање. Да, неки пензиони планови су бољи од других. Стварно добра особа може повећати вриједност вашег положаја код послодавца, а може чак и надмашити вишу плаћу код другог послодавца.

Шта чини један план за пензионисање бољи од другог? Ево објашњења о типовима и неким упутствима која ће вам помоћи да их упоредите. Послодавци могу понудити више од једне или комбинацију све три.

Планови дефинисаних бенефиција

Најмање заједничко, али најврједније је познато као план дефинираних накнада, што већина нас сматра традиционалним пензијским планом. У овој врсти плана, послодавац уплаћује доприносе на рачун запосленог и гарантује одређени износ мјесечног дохотка приликом пензионисања.

То може бити проценат плате или одређени износ у доларима. Колико ћете примити може се заснивати на вашем времену проведеном с компанијом, вашим годинама, вашој плаћи, као и другим факторима. Пензијски планови су заштићени преко Корпорације за пензионе бенефиције, владине агенције која се повлачи ако компанија пропадне или не може остварити обећање о пензијама.

Још 1980-их, скоро 80% великих компанија понудило је запосленима дефинисане планове накнада. Сада је тај број испод 30 процената, а очекује се само смањење. Ако имате среће да вам се понуди посао са планом дефинисаних накнада, пажљиво размотрите његову вредност када упоредите понуде.

План дефинисаних накнада може додати значајан приход вашем дугорочном пензионисању. Међутим, проверите да видите шта се дешава са планом дефинисаних давања ако напустите компанију пре пензионисања. Многе дефинисане пензије нису преносиве, што значи да га не можете узети са собом када напуштате компанију. Иако неке компаније нуде планове готовинског биланса, које се могу премјестити у индивидуални рачун за умировљење или 401к, ако промијените посао.

Планови дефинисаних доприноса

Много чешћа опција ових дана је план дефинисаних доприноса, као што је план 401 (к), 403 (б) или 457 (б). Нема одређеног износа обећаног приликом пензионисања. Уместо тога, запослени мора да уштеди и уплати одређени износ долара за плаћање пре опорезивања, изабере начин на који се улаже и управља рачуном сада иу пензији.

За разлику од пензија које умањују ризик пензионисања у компанији, планови дефинисаних доприноса остављају ризик и већи део посла запосленом. С ведре стране, новац може остати уложен одложен од пореза, чак и ако напустите посао.

Оно што чини велики 401 (к) план је његова инвестиција и послодавца. Инвестиционе опције треба да укључују ниске трошкове, опције оптерећења узајамног фонда, као и фонд животног циклуса који омогућава професионалном менаџеру да одабере изборе за вас. Велики планови такође нуде усклађивање послодаваца у 401 (к), где послодавац доприноси до 6 процената за сваки долар (или 50 до 75 центи на долар) који ви доприносите. Неке компаније одговарају доприносима запослених са корпоративним дионицама.

Планови дефинираних доприноса такођер укључују планове дијељења добити, планове за куповину новца и дионичке бонусе. Сви су они веома слични, јер послодавци сваке године нуде запосленима нешто више. Са планом расподеле добити, послодавци сваке године издвајају проценат профита компаније запосленима. Међутим, послодавац није обавезан да сваке године даје добит.

Са плановима за куповину новца, послодавци морају да уплаћују годишње износе одређеног процента на рачун сваког запосленог. Ако се доприноси послодавца дају у облику залиха, то је акцијски бонус или план за власништво дионичара (ЕСОП). Сваки од ових планова додаје опције за уштеду и потенцијалне долара за пензионисање.

Индивидуални рачуни за пензионисање

Други тип пензионог плана који послодавац може да понуди је индивидуални пензијски рачун или ИРА план, на који запослени доприноси одређени износ сваке године, а послодавац може или не мора да уплаћује доприносе. Постоје различите врсте ИРА, укључујући СЕП ИРА и СИМПЛЕ ИРАс. Различити типови рачуна се разликују по томе колико можете доприносити сваке године, и колико је ваш послодавац одговоран за допринос. За вас су важније опције улагања и доприноси послодаваца.

Као и 401 (к), ИРА биланси су преносиви и могу се реинвестирати у било које време. Запослени могу имати још шири спектар инвестиционих опција у ИРА. Ипак, има смисла фаворизовати јефтине и диверсификоване инвестиционе фондове.

Вишеструке опције

Ваш будући послодавац може понудити једну или више од ових могућности за одлазак у пензију, што је одлично за вас. Ако добијете осећај ових предности док процењујете понуде за посао, можда ћете открити да велики план за пензионисање чини да једна понуда буде јасна.