Историја и улога финансијског консултанта

"Финансијски консултант" је донекле прошли наслов који је замењен "финансијским саветником" у већини фирми за финансијске услуге. Посао је некада био колоквијално познат јавности као брокер или берзански посредник, а формалнији назив за посао који се користи у већини брокерских кућа за вриједносне папире био је извршни директор или регистровани представник.

Ова позиција је такође позната као извршни директор, регистровани представник и финансијски консултант.

Детаљи, одговорности и специјализација

У време када су се финансијски консултанти често налазили у фирмама за финансијске услуге, њихове дужности су биле сличне онима које су данас. Све што се стварно променило је наслов.

Финансијски консултанти саветују клијенте о инвестиционим могућностима, а то захтева да будемо у току са променама на тржишту. Они морају бити одлични продавци, продавати себе, своје фирме и своје инвестиционе идеје.

Неки финансијски консултанти служе само појединцима, док други служе само предузећима као што су малопродајни ланци или институције.

Цомпенсатион Пацкагес

Компензација је обично по провизији, али неки финансијски консултанти такође зарађују плате и додатно се надокнађују кроз бонус програме и дијељење профита.

Све у свему, плата може бити у распону од само 36.111 долара годишње за оне који тек почињу и још нису успоставили значајну базу клијената према горе од 161.401 долара годишње за искусније консултанте.

Као иу већини професија, компензација се повећава са величином и стабилношћу фирме са просечном компензацијом која се смањује на око 57.000 долара у свим фирмама.

Посао захтева посвећеност и значајну временску посвећеност. Већина финансијских консултаната ради преко 50 сати недељно и не ради неуобичајено 80 сати недељно.

Мала историја

Већина водећих брокерских кућа за вриједносне папире покренула је оно што би данас било названо ребрандингом ове позиције до 1980-их. Они су настојали да унапреде свој имиџ, а назив "финансијски консултант" био је популаран избор у многим фирмама.

Циљ је био замијенити стари имиџ продавача покренутог трансакцијом новом високо обученим финансијским стручњаком који је клијентима нудио вриједне инвестицијске савјете и савјете.

"Финансијски саветник" је почео да добија на популарности почетком деведесетих као још једна вежба за ребрандинг. Многе фирме су веровале да је овај назив пренео слику коју су желели да пројектују чак и више него "финансијски консултант". Чинило се да је то очигледна еволуција с обзиром на то да је савјетодавна улога била кључни дио имиџа "консултанта".

Меррилл Линцх долази на брод

Интересантно је да је Меррилл Линцх, лидер у области посредовања у трговини хартијама од вриједности у малопродаји, посљедња од највећих фирми која је направила ову промјену. Одељење за усаглашавање је било веома моћно и веома опрезно у тим данима.

Меррилл Линцх се бојао да би употреба назива "финансијски савјетник" могла имати озбиљне правне и регулаторне посљедице имплицирајући да ће носитељи тог права бити подвргнути строжим фидуцијарним стандардима. Лабавији стандард прикладности традиционално је руководио акцијама брокера, руководилаца рачуна и регистрованих представника.

Заиста, разне пословне и финансијске публикације, као што су Тхе Валл Стреет Јоурнал, Баррон'с и Форбес редовно су уредјивале да наслов финансијског савјетника носи такву импликацију. Медији су тражили да се његовим носиоцима наметне фидуцијарни стандард.

Како се испоставило, Мериллови страхови су се показали неоснованим, а на крају је и своје финансијске консултанте преименовао у финансијске савјетнике. Ознака Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ) је акредитација за финансијске планере.