Предности и недостаци узимања кредита за штедњу

Изузимање кредита за штедњу штедње има предности и недостатке, али недостаци далеко надмашују предности за већину људи. Чак и Канцеларија за управљање персоналом САД-а (ОПМ) саветује савезне службенике да исцрпе све друге опције зајма пре позајмљивања из својих рачуна штедног плана штедње. План штедње штедње је један од три примарна начина рада запосленика у оквиру Федералног система умировљеника који штеде за пензију. Остале су пензије и социјално осигурање.

Прос

Многи људи проналазе значајне предности за кредите за Штедни план и одлучују се упркос сугестији КП-а да се прво исцрпе друге опције.

• Ниска каматна стопа:Каматна стопа на кредите за Штедни план је иста као и стопа приноса на Г фонд. Овај фонд је један од расположивих средстава за улагање кроз Штедни план и састоји се од државних вриједносних папира. Средства Г фонда и осталог Штедног плана користе се за стварање инвестиционих мјешавина за циљна средства доступна за планирање учесника. Г фонд обично има стопу приноса мању од 2%. Стопа која се користи за кредит је стопа Ф фонда на дан када се кредит узме.

• Широк распон дозвољених износа кредита:Ако имате новац на рачуну, можете позајмити између 1.000 и 50.000 долара. Веб страница Тхрифт Савингс План има калкулатор кредита који можете користити за процјену исплата кредита.
• Отплата путем одбитака из платног списка:Са становишта обраде, кредити за Штедњу штедње се лако враћају. Исплате се врше путем одбитка на плате.
• Могућност додатног плаћања у било ком тренутку:Ако желите да извршите додатну уплату на свој кредит, то можете учинити са купоном за отплату кредита на веб страници плана. Купон осигурава да се ваша уплата односи на ваш кредит. Ако отплатите додатну главницу у раним годинама Вашег кредита, можете отплатити кредит рано или га реамортизирати како бисте извршили мање уплате.

Цонс

Негативне импликације зајма ТСП-а су значајне и захтијевају - ако не и више - пажњу од позитивних.

• Накнада за обраду захтева:За сваки кредит се плаћа накнада за обраду од 50 долара. Он се одузима од новца који добијете када узмете кредит.
• Недостатак зараде:Ово је најзначајнији недостатак одузимања кредита за Штедни план. Ви у суштини позајмљујете из сопствене будућности када узимате зајам. Када уклоните новац са вашег Тхрифт Савингс плана рачуна, ви се одрекнете раста инвестиција који бисте зарадили. Поврх тога, морате да платите свој новац са каматом.

• 90-дневна отплата ако напустите савезну службу:Ако напустите савезне услуге док имате неискоришћени кредит за штедњу, морате га вратити у року од 90 дана. У супротном, преостали износ ће бити пријављен Служби за унутрашње приходе као приход.
• Кратки услови кредита:Периоди кредита су релативно кратки. Кредити опште намене морају бити враћени у року од пет година. Стамбени кредити морају бити отплаћени у року од 15 година.

Да поновимо, КП препоручује да се исцрпе све друге опције кредита пре него што се узме зајам из рачуна штедног плана.