Како ФСА-и максимизирају ваше бенефиције за запошљавање

Сви знамо да су буџетирање, штедња и улагање основни елементи доброг финансијског планирања, али понекад превиђамо ствари које могу имати дубок утицај на нашу финансијску ситуацију. Права послодавца су најбољи пример.

Флексибилни планови потрошње, 401 (к) план, одељак 125 кафетеријски планови (који немају никакве везе са исхраном на послу!), Планове групног осигурања, чак и бенефиције за одмор морају се разумети да би се радило на најбољи могући начин, а у томе лежи проблем. Ови планови накнада могу бити сложени и збуњујући, а наши послодавци их не објашњавају увијек довољно добро да би просјечној особи омогућили најбољи избор за своју особну ситуацију.

Хајде да демистификујемо бенефиције за запошљавање, почевши од флексибилних планова потрошње.

Шта је флексибилни потрошачки рачун?

Флексибилни рачун потрошње (ФСА), који се такође назива флексибилним планом или рачуном за надокнаду, је накнада коју спонзорира послодавац и која вам омогућава да платите прихватљиве медицинске трошкове на основу пореза пре опорезивања (постоје и слични рачуни за зависне и трошкове чувања деце).).

Ако очекујете да ћете имати медицинске трошкове који се неће надокнадити редовним планом здравственог осигурања, требали бисте искористити ФСА свог послодавца ако вам се то понуди.

Како вам ФСА даје користи?

ФСА штеди новац тако што смањује порез на доходак. Доприноси које уплаћујете на рачун флексибилне потрошње се одбијају од ваше плате пре него што се обрачунају ваши савезни, државни или социјални порези и никада се не пријаве ИРС-у. Крајњи резултат је да смањите опорезиви доходак и повећате потрошњу. Можете уштедети стотине или чак хиљаде долара годишње.

Како то функционише?

На почетку планске године (која обично почиње 1. јануара), ваш послодавац вас пита колико новца желите дати за годину (постоје ограничења).

Имате само једну прилику да се годишње упишете уколико немате квалификовану "промену породичног статуса", као што је брак, рођење, развод или губитак осигуравајућег покрића супружника. Износ који ви одредите за годину се узима из ваше плате у једнаким оброцима сваког периода плаћања и ставља се на посебан рачун од стране вашег послодавца.

Пошто имате медицинске трошкове који нису у потпуности покривени вашим осигурањем, предајете копију образложења погодности или фактуре пружатеља услуга и доказ о уплати администратору плана, који ће вам онда издати чек за накнаду.

Који трошкови су прихватљиви за надокнаду?

Било који трошак који се сматра одбитним медицинским трошком од стране Пореске управе и који се не надокнађује путем вашег осигурања може се надокнадити путем Флексибилног рачуна потрошње. Примери укључују:

• Накнаде плаћене лекарима, зубарима, хирурзима, киропрактичарима, психијатрима, психолозима и практичарима из хришћанске науке
• Контактна сочива и наочаре
• Накнаде за болничке услуге, квалифициране услуге дуготрајне скрби, несреће и здравље, те премије осигурања за дуготрајну његу, услуге његе, лабораторијске накнаде, лијекове на рецепт и лијекове и инсулин.
• Третмани акупунктуре
• Болничко лијечење у центру за овисност о алкохолу или дрогама
• Програми за престанак пушења и прописани лијекови који помажу повлачење никотина

• Лажни зуби, слушни апарати, штаке, инвалидска колица и пси водичи за слијепе или глухе
• Накнаде које прелазе разумне и уобичајене износе дозвољене Вашим осигурањем
• Трошкови вазектомије, хистеректомије и контроле рађања
• Не-елективна естетска хирургија
• Доплате за покривене трошкове
• Дедуцтиблес
• Протеза
• Лијекови који се издају на рецепт или ко-плаћају на рецепт

Како одлучујете колико ћете допринијети?

Важно је размислити о томе како да се израчуна колико новца треба допринијети за ту годину, јер ако ставите више новца него што вам је потребно, по закону, губите га. Имате три мјесеца након истека календарске године да поднесете захтјеве за прихватљиве трошкове настале током претходне календарске године. Сваки преостали новац на вашем рачуну након три мјесеца ће бити одузет.

Да бисте одредили колико ћете допринети, направите листу очекиваних медицинских трошкова за џепарац за вас и ваше издржаване особе за наредну годину. На пример, ако увек превазилазите одбитне износе, укључите одбитну суму у ваш израчун. Будите конзервативни тако да не ризикујете да изгубите новац.